Devenir propriétaire d’un bien immobilier est souvent le projet d’une vie. Pour les personnes gagnant 900 euros par mois, il est légitime de se demander quelle somme il est possible d’emprunter pour acheter une maison ou un appartement. Comprendre les mécanismes du prêt immobilier, c’est avant tout connaître sa capacité d’emprunt, influencée par de nombreux facteurs, notamment vos revenus et vos charges. J’ai accompagné au fil des années de nombreux clients dans le calcul de cette capacité, et je vais vous aider à démystifier ce processus.
Comment calculer sa capacité de remboursement en fonction de son salaire ?
La capacité d’emprunt repose principalement sur deux piliers : vos revenus et le taux d’endettement toléré par les banques. Avec un revenu mensuel de 900 euros, la première étape est de déterminer le montant maximal des mensualités que vous pouvez supporter sans compromettre votre équilibre financier. Traditionnellement, les banques fixent ce taux d’endettement à hauteur de 33%, bien que récemment, certaines institutions l’aient revu à 35% pour donner plus de flexibilité aux emprunteurs.
L’application de ce taux à votre situation signifierait que vos mensualités de crédit ne doivent pas excéder 297 euros si l’on se base sur un taux d’endettement de 33%. Cette somme devient le point de départ pour estimer le montant total que vous pouvez emprunter, en tenant également compte de la durée du prêt et du taux d’intérêt.
Par expérience, j’ai appris que l’apport personnel joue également un rôle crucial dans cette équation. Plus votre apport est élevé, plus la somme que vous pouvez emprunter s’accroît, car cela réduit le risque pour la banque tout en diminuant vos mensualités.
Vous aimerez aussi : Combien puis-je emprunter avec un salaire de 2500 euros par mois ?
Quels critères sont pris en compte pour calculer combien je peux emprunter ?
Outre le taux d’endettement et l’apport personnel, plusieurs autres critères influencent la capacité d’emprunt. D’une part, les charges mensuelles (autres crédits en cours, pensions alimentaires, etc.) sont déduites de vos revenus pour évaluer ce que vous pouvez raisonnablement rembourser chaque mois sans vous mettre en difficulté financière.
Le taux d’intérêt représente un autre facteur déterminant. Plus il est bas, plus le montant empruntable sera élevé pour des mensualités identiques. Cependant, le taux n’est pas le seul élément à surveiller ; l’assurance emprunteur, souvent négligée lors des simulations, peut également impacter significativement le coût global du prêt.
En tant que spécialiste, j’ai conduit de nombreuses simulations pour mes clients, utilisant différents scénarios de taux d’intérêt et de durée de prêt pour optimiser leur capacité d’emprunt. Ce travail en amont est crucial pour éviter les surprises désagréables et s’assurer d’obtenir des conditions favorables.
Comment savoir le montant que je peux emprunter avec mon salaire ?
Se poser la question de son pouvoir d’achat immobilier est essentiel avant de commencer à chercher un bien. La réponse dépend de multiples facteurs, à commencer par la capacité de remboursement évaluée précédemment. Mais comment traduire cette capacité en montant empruntable ?
L’utilisation de simulateurs en ligne est un bon point de départ pour obtenir une estimation rapide et gratuite. Comme mentionné plus haut, ces outils prennent en compte vos revenus, vos charges, mais aussi la durée du prêt envisagée et le taux d’intérêt pratiqué par les banques. Pour un revenu de 900 euros par mois, en considérant les standards actuels du marché, la somme qui peut être empruntée variera en fonction de ces paramètres.
Vous aimerez aussi : Combien emprunter avec un salaire de 800 euros par mois ? Simulation rapide.
Le tableau suivant illustre le montant empruntable selon différentes durées et un taux d’intérêt hypothétique de 1.5%, sans oublier l’assurance de prêt estimée à 0.36% :
| Durée du prêt (années) | Mensualité maximale (€) | Montant emprunté (€) |
|---|---|---|
| 15 | 297 | 40,000 |
| 20 | 297 | 50,000 |
| 25 | 297 | 60,000 |
Ce tableau est indicatif et doit être adapté selon vos spécificités financières et les offres du marché. Un rendez-vous avec un spécialiste ou un courtier peut vous aider à affiner ces chiffres et à explorer les meilleures options de financement pour votre projet.
Pour explorer d’autres formes de prêts adaptées à des situations financières spécifiques, comme par exemple les prêts viagers hypothécaires, je vous recommande de vous renseigner sur ce sujet. Ces alternatives peuvent offrir des solutions intéressantes en fonction de votre profil emprunteur.