Lorsque l’on parle de placement à court terme, on cherche généralement à faire fructifier son épargne sur une période de quelques mois à trois ans, tout en gardant une disponibilité suffisante en cas de besoin. L’objectif n’est pas de prendre des risques, mais de protéger son capital, d’en tirer un rendement modéré et de garder une certaine flexibilité. Plusieurs solutions existent aujourd’hui pour répondre à ces critères.
Pourquoi choisir des placements à court terme ?
Les placements à court terme attirent particulièrement ceux qui ont besoin d’une certaine flexibilité avec leur argent. Il s’agit de placements pouvant être transformés en liquidités rapidement et avec peu de risques. Pour en apprendre davantage sur ces méthodes de placement, cliquez ici pour en savoir plus. Ces investissements sont idéaux pour ceux qui hésitent à bloquer leur argent sur de longues périodes.
Un autre avantage majeur des placements à court terme est le fait qu’ils offrent souvent une sécurité accrue par rapport aux investissements à long terme plus volatils. En effet, économiser pour un projet spécifique ou une dépense imprévue nécessite une allocation que l’on peut mobiliser aisément en cas de besoin urgent.
Les comptes sur livret : sécurité et disponibilité
Le premier réflexe reste souvent de placer son argent sur un livret bancaire.
Livret A, LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire) ou encore livret bancaire classique, ces produits sont accessibles à tous, sans risque de perte de capital. Les intérêts sont généralement faibles, mais ils présentent deux avantages majeurs : l’argent reste disponible à tout moment, et les intérêts des livrets réglementés (Livret A et LDDS) sont exonérés d’impôt et de prélèvements sociaux.
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Le plafond est limité, mais c’est une solution idéale pour une épargne de précaution à court terme.
Les comptes à terme : un rendement sécurisé, mais bloqué
Pour ceux qui peuvent se permettre de bloquer leur argent quelques mois ou quelques années, les comptes à terme (CAT) proposés par les banques permettent de fixer un taux d’intérêt à l’avance.
Plus la durée d’immobilisation est longue, plus le taux est généralement intéressant. Toutefois, en contrepartie, l’argent est bloqué sur toute la période définie au départ. Si vous retirez votre argent avant l’échéance, des pénalités peuvent s’appliquer, ce qui en fait une solution à privilégier uniquement si vous êtes certain de ne pas avoir besoin des fonds à court terme.
Les fonds monétaires : une alternative en entreprise ou en banque privée
Peu connus du grand public, les fonds monétaires sont principalement utilisés par les entreprises ou les clients des banques privées. Ces fonds investissent dans des produits financiers très sûrs à court terme, comme des obligations d’État ou des titres de créances d’entreprises solides. Le rendement est généralement modeste, mais supérieur à celui des livrets bancaires classiques. L’avantage est que ces placements peuvent souvent être récupérés rapidement, sous quelques jours, en fonction du fonds choisi.
Le compte-titres pour des obligations court terme
Pour ceux qui disposent d’un compte-titres, il est aussi possible d’acheter directement des obligations à court terme, qu’elles soient d’État ou d’entreprises solides. Cette solution permet de viser un rendement plus intéressant que les produits bancaires classiques, mais elle comporte aussi un risque de marché, même s’il est limité si l’on conserve les obligations jusqu’à leur échéance. Cette stratégie demande un minimum de connaissances financières et une bonne sélection des émetteurs.
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Les SCPI de rendement : à manier avec prudence à court terme
Certaines personnes se tournent vers les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) pour générer un revenu régulier grâce aux loyers perçus. Bien que les SCPI soient des placements réputés pour leur rendement attractif, elles sont généralement pensées pour le long terme. Leur revente peut prendre du temps et les frais d’entrée sont significatifs. Ce n’est donc pas la solution la plus adaptée si vous avez besoin de récupérer votre capital rapidement.